Gérer son Épargne Intelligemment : Où Placer ses Économies ?
Résultat : votre épargne perd de sa valeur avec le temps.
Or, vos projets de vie évoluent, et nécessitent d’être anticipés : études des enfants, achat immobilier, retraite, imprévus… Il existe aujourd’hui de nombreuses solutions pour placer son argent de façon plus efficace, tout en adaptant vos choix à vos objectifs et à votre profil.
Chez API COURTAGE, nous mettons notre expertise au service de vos projets à long terme pour assurer une gestion optimale de votre patrimoine.
Voici quelques-unes des thématiques que nous abordons avec nos clients.
Prévoir un plan épargne pour ses enfants
Que ce soit pour financer des études, un permis de conduire, un voyage à l’étranger ou même un futur achat immobilier, prévoir une épargne pour ses enfants est une belle manière de les accompagner dans la vie.
Plus vous commencez tôt, plus vous avez de temps pour faire fructifier ce capital petit à petit, même avec des sommes modestes. L’assurance-vie, par exemple, est souvent utilisée pour ce type de projet : elle offre une grande souplesse, une fiscalité avantageuse à long terme, et la possibilité de garder la main sur le contrat tant que l’enfant est mineur.
D’autres solutions existent également, l’achat régulier de parts de SCPI, ou encore l’épargne sur un contrat de capitalisation, selon vos objectifs et l’âge de l’enfant.
L’important, c’est de choisir une solution adaptée à votre situation, au rythme de vos versements et à l’horizon de placement. Vous pouvez également effectuer des donations sous certaines conditions.
Préparer sa retraite ou la compléter
Les pensions versées par les régimes obligatoires ne sont pas toujours suffisantes pour maintenir son niveau de vie. C’est pourquoi il est essentiel d’anticiper et de mettre en place des solutions complémentaires pour préparer sa retraite, dès que possible.
En effectuant des versements réguliers, il est possible de constituer un capital ou de se créer une source de revenus pour plus tard. L’assurance-vie est ici encore une solution très répandue : elle permet de faire fructifier votre épargne, en profitant d’une fiscalité avantageuse, avec la liberté de retirer les fonds progressivement une fois à la retraite.
Autres options intéressantes :
- l’investissement immobilier, qui permet de développer son patrimoine grâce à l’effet de levier du crédit ;
- les plans d’épargne retraite qui permettent de déduire les versements de vos impôts ;
- la Tontine, qui permet d’anticiper des années sans aucun revenus (professionnels ou de retraite) ;
- et d’autres solutions que nous vous invitons à venir découvrir.
L’idée n’est pas forcément de mettre de grosses sommes de côté, mais plutôt de commencer tôt et de régulariser ses versements, pour se donner le choix plus tard : partir plus serein, alléger son quotidien ou tout simplement se faire plaisir.
Diversifier ses placements pour faire fructifier ses économies
Mettre tous ses œufs dans le même panier, ce n’est jamais une bonne idée — surtout en matière d’épargne. Diversifier ses placements permet de répartir les risques et de booster le rendement global de votre épargne sur le long terme.
Concrètement, cela signifie ne pas tout miser sur un seul support (comme un Livret A ou une assurance-vie en fonds euros), mais répartir son épargne entre plusieurs types de placements :
- une part sécurisée (fonds euros, comptes à terme),
- une part plus dynamique (unités de compte, immobilier, actions, obligations),
- et pourquoi pas une part à impact (investissements durables ou solidaires, si cela vous tient à cœur).
L’idée n’est pas de devenir expert en finance, mais de choisir, avec l’aide d’un conseiller si besoin, une répartition équilibrée qui correspond à vos objectifs, à votre horizon de placement et à votre profil de risque.
Rentabiliser sa trésorerie professionnelle quand on est gérant de société
Transformez vos fonds dormants en leviers de performance financière. Plutôt que de les laisser stagner, vous pouvez envisager des solutions comme :
- les produits structurés, qui offrent un bon équilibre entre performance et maîtrise du risque ;
- les contrats de capitalisation, souples et fiscalement avantageux ;
- l’usufruit temporaire de parts de SCPI pour générer du rendement sur un horizon de temps bien défini.
Chaque solution s’adapte à vos objectifs et à la situation de votre entreprise.
Venez échanger avec nous gratuitement et sans engagement.
Que vous souhaitiez construire, optimiser, transmettre votre patrimoine, ou simplement pour y voir plus clair sur les sujets qui vous intéressent, nous vous proposons un bilan patrimonial personnalisé, pour identifier les leviers à activer pour vous.｜Rendez-vous dans nos bureaux à l’Anse Vata, ou chez vous.
