Une approche différente de la gestion de patrimoine en Nouvelle-Calédonie
Pendant des années, la gestion de patrimoine en Calédonie a fonctionné selon un modèle unique : le conseiller perçoit des commissions sur les produits qu’il vend, les frais d’entrée financent son réseau, et le client n’a qu’une vision partielle de ce qu’il paie réellement. Ce modèle n’est pas illégal. Il est simplement mal aligné sur vos intérêts.
API Courtage a été fondé sur une conviction simple : un conseil patrimonial de qualité doit être rémunéré sur la valeur qu’il crée pour le client, pas sur les produits qu’il distribue.
Les honoraires alignés sur votre patrimoine
Notre rémunération est intégralement structurée sur vos encours sous conseil. Cela signifie concrètement deux choses.
D’abord, nous ne percevons aucuns frais d’entrée. Le jour où vous investissez 50 millions de francs, ces 50 millions travaillent pour vous dès le premier jour — pas 48 après déduction de frais de souscription. Sur les gros capitaux, cette différence se chiffre en plusieurs millions sur dix ans.
Ensuite, nos honoraires sont intégrés aux frais de gestion annuels de vos contrats, proportionnellement à vos encours. Ils apparaissent en toute transparence sur vos relevés. Vous n’avez aucune facture à régler, aucun prélèvement surprise. Si votre patrimoine progresse, nous progressons avec vous. Si les marchés traversent une période difficile, nous en supportons les conséquences aussi. C’est ce que signifie réellement l’alignement des intérêts.
Une vision globale, pas produit par produit
La plupart des conseillers bancaires traitent votre patrimoine par compartiments : votre assurance vie d’un côté, votre crédit immobilier d’un autre, la trésorerie de votre entreprise d’un troisième. Personne ne regarde l’ensemble.
Nous travaillons différemment. Avant toute recommandation, nous construisons une vision complète de votre situation : vos actifs financiers et immobiliers, votre structure professionnelle, vos revenus actuels et futurs, vos objectifs à court et long terme, votre situation familiale. C’est sur cette base globale que nous construisons une stratégie cohérente — pas sur la disponibilité d’un produit en particulier.
Cette vision d’ensemble nous permet également de jouer un rôle de coordinateur entre vos différents conseils. Votre expert-comptable connaît votre entreprise. Votre notaire connaît votre patrimoine immobilier. Votre avocat connaît vos structures juridiques. Nous faisons le lien entre tous ces intervenants pour que vos décisions patrimoniales, fiscales et financières soient cohérentes les unes avec les autres. C’est l’approche du family office — sans les frais du family office.
La transparence comme engagement permanent
Nous sélectionnons des fonds d’investissement actifs au sein de certains contrats, sur lesquels nous percevons des rétrocessions de la part des sociétés de gestion. Ces rétrocessions sont intégrées aux frais de gestion des fonds — elles n’alourdissent pas la facture du client.
Nous le disons clairement parce que c’est une réalité du secteur que beaucoup préfèrent ne pas mentionner. Notre engagement est simple : tout fonds pour lequel nous percevons une rétrocession doit être justifiable par sa performance nette de frais par rapport à son indice de référence. Si un ETF moins coûteux fait le même travail, nous recommandons l’ETF. Votre intérêt passe avant notre rémunération.
Cette transparence s’étend à l’ensemble de nos relations avec nos partenaires. Sur les investissements immobiliers et les contrats de prévoyance, nous sommes rémunérés directement par les gestionnaires et les assureurs — le coût pour le client est strictement identique à une souscription en direct. Nous ne créons pas de couche de frais supplémentaire.
Un encours minimum pour un accompagnement réel
Notre encours minimum conseillé est de 20 millions de francs CFP.
Ce seuil n’est pas une question de prestige. C’est une question d’honnêteté. Un accompagnement patrimonial de qualité — analyse globale, suivi régulier, coordination des intervenants, recommandations personnalisées — demande du temps. En dessous d’un certain niveau d’encours, nous ne serions pas en mesure de vous offrir la qualité d’accompagnement que ce cabinet a été conçu pour délivrer.
Si votre patrimoine financier est aujourd’hui inférieur à ce seuil mais que vous êtes en phase de constitution active — dirigeant en croissance, cession d’entreprise en préparation, héritage attendu — nous vous invitons à nous contacter pour évaluer ensemble si une relation peut s’envisager à court terme.
Commencer par comprendre ce que vous payez aujourd’hui
Avant toute relation commerciale, nous proposons à chaque nouveau client potentiel un audit patrimonial gratuit de 90 minutes. L’objectif est simple : vous donner une vision claire et chiffrée de votre situation actuelle, notamment de ce que vous payez réellement en frais sur vos contrats existants.
Nous calculons vos frais annuels réels, nous projetons l’impact sur 5 et 10 ans, et nous vous présentons un comparatif avec ce que votre situation pourrait être en travaillant avec notre cabinet. Sans engagement de souscription, sans pression commerciale.
La plupart de nos clients ont découvert lors de cet audit qu’ils payaient entre 1,5 % et 2,5 % de frais annuels sur leurs contrats existants — souvent sans le savoir. La simple prise de conscience de cet écart a suffi à déclencher leur décision.
Si vous souhaitez savoir où vous en êtes, c’est le point de départ naturel.
